2000万円を貯める・安全に運用する！リスク・利回り別おすすめ運用方法

2000万円貯めたい・増やしたい方必見！おすすめ運用法８選

昨年、政府が発表した「老後2000万円問題」がお茶の間を賑わせましたよね。

年金や頼りの退職金も減少傾向にある中、この発表を機に「老後資金を蓄えなきゃ！」と、資産運用を始める人が増えてきました。

旦那氏

老後2000万円と言っても、収入やライフスタイルによってはもっと必要になる場合もあるんだって！

主婦投資ブロガーはる

そうなの！老後2000万円はあくまで平均的な額に過ぎないから、家庭によってはそれ以上の資産が必要になる場合もあるの。

余裕ある老後生活のためにも、既に手元に2000万円がある人も安全な運用で更に資産を増やしていけると安心。

しかし、資産運用に慣れていないと、どう運用すればよいのか分からないことだらけ。特にまとまった資金の運用となると、老後に支障が出ないよう安全に運用できるかなど、不安になるのも当然です。

そこで今回は、実際に2000万円を運用中の私主婦投資ブロガーはるが、老後に向けて2000万円を貯めたい人、そして2000万円を運用したい人向けに、おすすめの運用方法をリスク度・利回り別に紹介します！

貯金じゃだめ？資産を運用するべき理由とは

資産運用をしないと生じるリスク

「失敗した時のことを考えると資産運用するのは怖い」という方も中にはいるでしょう。

しかし、実は資産運用を全くしないということにも、大きなリスクがあるんです。

その理由は「インフレ」。

日本は年２％のインフレ（物価上昇）率を目標にしていますが、これが実現するとどうなるでしょう。

例えば、今年100万円で買えていたものが、翌年は102万円出さないと買えなくなり、さらに５年、10年…と続くとその金額の差はさらに大きくなります。

このように、物価の上昇が起きると、あなたの額面上の資金額はかわらなくても、その資産価値はどんどん目減りしてしまうんです。

資産運用する・しないで資産額にこんなに差が！

では、資産運用をするのとしないのとでは、資産額にどれほど差が出てくるのでしょうか？

もちろん、資産運用をしなかった場合、500万円、1000万円、2000万円は何年たっても同じ金額のまま。むしろインフレが進めばお金の価値は下がっている状態でしょう。

では、資産を運用した場合はどうでしょうか？

下の表は、500万円、1000万円、2000万円を複利で運用した場合にどのくらい資産が増えるかをまとめたシミュレーション表です。

（参考：Ke!san　複利と単利の違い）
※計算結果は百の位以下を切り捨てています。

まとまった金額の運用となると、「資産が減ったら怖いな」という思いから、元本保証の定期預金にお金を預けたくなる気持ちもよく分かります。

しかし、現在多くの金融機関の金利は0.002％ですので、500万円を預けても10年後に増える金額はたったの1000円。同じ金額を３％で運用した場合、10年後には約170万円増えており、資産額の差は歴然ですよね。

このように、資産運用をする・しないだけでなく、どのように運用するかによっても今後の資産額に大きく差が出てくるため、効率的に資産を増やす方法を選ぶのがポイントとなってきます。

2000万円の資産形成・運用成功のポイント

それでは、どのように資産を運用すれば、老後に向けて安全かつ効率的に資産を増やすことができるでしょうか。

ここでは、資産運用成功のポイント３つについてお伝えします。

余裕資金で投資する

余裕資金とは、資産のうち、当面の生活費や非常時に必要なお金を差し引いたお金のこと。つまり、そのお金が無くても今の生活には影響しないお金のことを言います。

投資は絶対にお金が増えるというわけではなく、資産が減ってしまうリスクも伴います。そのため、現在の年齢や収入・支出の見込み、運用目的に合わせて、万が一投資したお金が減ったり、なくなったりしても生活できる金額かどうかをしっかり検討したうえで投資を行いましょう。

分散投資を行う

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資格言があります。

卵を複数のカゴに分けて盛っておけば、もしどれか１つのカゴを落として卵を割ってしまっても、ほかのカゴに入っている卵は無事ですよね。

同様に投資も特定の商品だけはなく、複数の商品に投資を行い、リスクを分散させることがとても大切。

（引用：金融庁）

値動きの異なる金融商品に分散投資をすることで、値下がりリスクを最小限に抑え、長く安定した運用に繋げることが出来ます。

長期投資を選ぶ

長期投資とは、収益率を安定させるために金融商品を長期間保有する投資方法のことです。

商品を長く保有していると、価格が下がってしまったとしても、その後再び価格が上がることもあるため、リスクを抑えながら資産を運用できます。

また、投資で得た利益を更に投資元本に組み込む複利運用の場合、投資期間が長ければ長いほどその効果が増大します。

長期間の投資によって利息が雪だるま式に増えていくため、効率的に資産を増やすことができます。

よくある失敗例から学ぶ！資産運用時の注意点

さて、資産運用を安全に効率よく行うポイントをチェックしたところで、次は過去の投資失敗例を参考に、運用の注意点も併せて見ておきましょう。

資産運用失敗例１）銀行・証券会社に勧められるがまま投資

情報が溢れる中、自分で金融商品の情報を集めて投資先を決めるのは大変なことです。そういった時にまずは相談窓口のある銀行や証券会社で、資産運用について相談する人も多いかと思います。

残念ながら、このような例が後を絶ちません。銀行や証券会社にとって商品販売の手数料は重要な収益源。そのため、顧客が抱えるリスクなどが十分に検討されないまま、会社にとって利益が出やすい商品へ誘導される可能性もあるんです。

専門家の話を鵜呑みにしてその場で契約してしまうのではなく、一度資料を持ち帰り、本当に利益の出せる商品か時間を掛けて判断することが大切です。

資産運用失敗例２）詐欺にあってしまう

投資を始める際は誰もが「安全で、でもリターンは大きいものがいいな」と思いますよね。

そもそもリスクとリターンは表裏一体！「ローリスクハイリターン」の投資商品は存在しません。投資に絶対はなく、銀行預金だけが元本保証であることを謳ってよいと定義されています。

投資の知識はもちろん、詐欺のよくある手口や商品事例についても勉強し、甘い宣伝文句に騙されないように気をつけましょう。

資産運用失敗例３）同一業界内への投資をしてしまう

前述したように、リスクを抑えるためにも分散投資をすることは大切です。しかし、分散投資の仕方を間違えると次のような失敗に繋がる恐れもあるので注意が必要です。

単に複数の金融商品に投資するだけでなく、食料品や化学、機械などの同じ業種ばかり、またはAIや建設業などの同じ業界ばかりに偏らないよう、業種・業界も分散して投資するようにしましょう。

さて、資産運用の成功ポイントと注意点を押さえたところで、続いては2000万円を貯めるのに利用したいおすすめの運用方法をご紹介します。

既に手元に2000万円あり、運用で更に増やして行く方法を知りたい方はこの章へジャンプ。

【2000万円貯める】リスク度・利回り別おすすめ運用方法

ここでは、安全重視の低リスク運用商品から、効率重視のハイリターン商品まで８種類の方法をご紹介します。

ローリスク・ローリターン

ローリスク・ローリターンの運用商品は、基本的に元本損失リスクが非常に低い分、利回りも低く単独で資産をたくさん増やすことが難しいのが特徴。リスクヘッジの意味で、分散投資先の１つとして見当すると良いかと思います。

定期預金

銀行口座へ預け入れた金額を一定期間引き出すことができない代わりに、普通預金よりも高い金利が設定されている定期預金。

万が一銀行が倒産してしまっても、預金保険制度（ペイオフ）によって、定期預金・普通預金の合計1000万円までは預金とその利息が保証されるため、投資初心者も始めやすい運用方法です。

しかし、現在多くの金融機関の定期預金金利は0.002％と普通預金の金利0.001％とほとんど変わらず、満期前に解約するとさらに利率が下がってしまうことも。

既出の表の様に、1000万円を10年間預入れたとしてもその利益は2000円程度。長期間預金したとしてもなかなかお金が増えないため、資産が目減りしないよう、ほかの運用方法と一緒に利用することをおすすめします。

店舗を構えずインターネット上での取引を中心とするネット銀行は、比較的高い金利を設定しているところも多いため、利用しやすくお得な銀行に預金するようにしましょう。

個人向け国債

個人向け国債とは、個人を対象に国が発行する債権のことで、購入時の利率が満期まで変わらない固定金利タイプ（満期３年または５年）、半年毎に利率の見直しが行われる変動金利タイプ（満期10年）があります。

（引用：財務省）

証券会社や銀行などで国債を購入し、満期まで保有することで、満期後に元本と利子を受取れるという仕組み。元本や利子の支払いは国が責任を持って行うため安全性が高いと言われており、年0.05％の最低金利が保障されていることに加え、銀行や証券会社、郵便局などで最低１万円から購入できるため、気軽に始めやすいのが嬉しいですね。

発行から１年経てば原則中途換金も可能ですが、その場合直近２回分の利息が引かれてしまいます。また、利回りが低く大きな利益を狙うことは難しいため、定期預金と同様に資産運用の土台として、ほかの金融商品へも投資をしつつ利用することをおすすめします。

ミドルリスク・ミドルリターン

次にご紹介するミドルリスク・ミドルリターンの運用商品は、リスクを上手に抑えることで堅実に利益を狙っていくことが可能です。運用次第で効率よく資産を増やしていけるため、自分の資産額やライフスタイルに適した投資方法を選ぶと良いでしょう。

不動産投資

不動産投資とは、一般的に不動産物産を購入し、それを第三者に貸し出して家賃収入を得る投資方法のことを言います。

不動産投資では、以下の２つの利益を得ることができます。

購入する不動産を担保に金融機関から融資を受ければ限られた自己資金で投資を始め、収益性を高めるレバレッジ効果が期待できます。

一方で、所有物件に空室が発生して利回りが低くなってしまったり、老朽化した建物の修繕やメンテナンスの手間がかかったりすることも。また、物件購入は大きな買い物で流動性が低いため、売りたい時にすぐに買い手がつくとは限りません。

そのため、不動産投資の際は時間と手間をたっぷり割くことの出来る人におすすめです。購入する物件を選ぶ際は需要の高さや、万一災害にあった場合に備えた保険への加入など様々な面から検討するようにしましょう。

投資信託

投資信託はファンドマネージャーに資産の運用を委託する投資方法です。ファンドマネージャーは投資家から集めた資金を一つにまとめて運用し、その運用成果を投資家に分配します。

プロにお任せのため手間がかからず、多くの投資家を募る公募型ファンドであることから誰でも、そして100円～１万円ほどの少額から始められるため、初心者や手軽に投資を始めたい人におすすめです。

債券や株式をはじめ、個人では挑戦しづらい海外のファンドなど種類が豊富なため、自分にぴったりの投資先を選びやすいのも魅力の１つですね。

しかし、投資信託は「ベンチマーク（ファンドの投資対象に合った指標）」を上回ることを目標とする「相対収益」で運用されています。そのため、市場全体の下落局面で運用成績がマイナスになっても、ベンチマークを上回っていれば良しとされてしまうんです。

また、下の図のように投資信託の保有期間中には「信託報酬」という手数料を支払い続けなければなかったり、投資信託の購入時と売却時の手数料がかかることが多いため、投資信託を選ぶ際はこれらのコストをどれほど抑えられるかも一緒にしっかり吟味する必要がありますね。

（引用：金融庁）

ヘッジファンド

ヘッジファンドも投資信託と同様に、ファンドマネージャーが投資した金額を運用してくれる投資方法で手間がかかりません。加えてヘッジファンドは投資信託と比べて運用の自由度が高いことから、年利10％以上のまとまったリターンも期待できるんです。

また、相場の上げ下げに関わらずプラスの収益を目指す「絶対収益」で運用されることや、リターンが出た場合にのみ手数料がかかる成功報酬制を採用しているところが多いのも特徴です。

一方で、限られた人しか投資できない私募型ファンドの特性上、インターネットなどでの情報収集が難しいことや、最低投資額が1000万円程度と高額であること、解約してお金を引き出すのに制限がかかることなどから、投資信託と比べるとやや敷居が高いと言えるでしょう。

そのため、しばらくはなくても生活に支障のない余裕資金が多い人におすすめです。

ハイリスク・ハイリターン

最後にご紹介するのは、少額かつ短期間でも大きな利益を狙える運用商品。

しかし、その分ギャンブル性も強いため、投資初心者にはハードルが高い投資方法でもあります。利回りに関しても、取引の性質上表現できないものや、レバレッジによって大きく変わってくるものも。

大損をして老後用の資産がゼロを超えてマイナスに…なんてことにならないように、専門知識をつけてリスク対策をしていく必要があります。

株式投資

株式投資は企業が発行する株式を売買することで利益を狙う投資方法のことを言います。

株式投資の最大のメリットは、以下の２方面の収益を狙えることでしょう。

また、数万円から投資できる株式も多く、自己資金が少なくても投資を始めやすいのもメリットの１つです。

株式投資は、債券などと比較すると値動きが大きい分ハイリターンが期待できますが、反対に企業の業績や市場での値動きに左右されることで確実性が低い分、リスクも大きいんです。

収益を得るには、激しく変動する株価の動向はもちろん、経済や企業業績などの状況情報を集めて分析する必要があり、手間もかかってしまうため投資初心者には敷居が高いかもしれません。

株式投資をしてみたいという方は本やブログ、セミナーなどでしっかりと知識を付けて臨みたいものです。

先物取引

先物取引とは、未来の予め定められた期日に、特定の商品を現時点で取り決めたルールに基づいて売買することを約束する取引です。

先物取引では「買い」だけでなく、「売り」からも取引を始めることができるため、相場の上がり下がりに関わらず収益を上げるチャンスがあります。また、少額の資金を担保に取引を行うことができるので、レバレッジを効かせて少ない金額で大きな収益を得ることも可能です。

レバレッジによる成功した時のリターンが大きい分、相場が予想とは逆に動いた場合は当初の資金以上の損失が発生する大きなリスクも伴うため、投資する際は自分が許容できるリスクの範囲内で取引するよう注意が必要です。

FX（外国為替証拠金取引）

FX（外国為替証拠金取引）は、円、ドル、ユーロなどの通貨を売買し、その差額で利益を狙う投資方法です。

少額から始めることができ、24時間取引が可能なため、平日日中は仕事などで時間が取れない人も夜にゆっくり取引できます。しかし、同時に自分が見ていない間に相場が動いてしまうというリスクも伴います。

（引用：楽天銀行　レバレッジって？）

上の図のようにFXも先物取引と同様、レバレッジの倍率を高めるほど少ない元手で大きな利益が期待できる代わりに、損失が出るリスクも大きくなってしまうため、目標とするリターンや資金力を踏まえて自分に合った損切ルールを設けるなどの対策をすることが大切です。

【2000万円を運用する】おすすめはヘッジファンド

2000万円の運用にも、もちろん上述した方法を利用することはできますが、筆者のおすすめはずばりヘッジファンドです。

ヘッジファンドをおすすめする理由

既出のヘッジファンドの説明を飛ばして読んだ方のためにもう一度おさらいしますと、ヘッジファンドとは、ファンドマネージャーに資産の運用をお任せできる投資方法です。

同じくプロに運用をお任せできる投資信託との違いは以下のとおり。

筆者が2000万円の運用にヘッジファンドをお勧めする理由はいくつかあります。

まず、2000万円ものまとまった資金の運用となると、投資先の選定や投資後の動向の把握など手間も時間もかかりますよね。

さらに、投資金額が大きいほど市場の値動きの影響が大きくなりますから、下落局面などで含み損を抱えてしまうと、投資初心者の方には大きなストレスになってしまうことも。

その点、ヘッジファンドはプロのファンドマネージャーが代わりに資産を運用してくれるので、投資に手間がかからない上、ストレスフリーで運用を見守ることもできるでしょう。

また、ヘッジファンドは一般的に投資信託よりも運用の自由度が高く、市場の下落局面でも様々な投資手法を駆使して柔軟に対応できるため、より安定した運用を見込むことができます。

（引用：モーニングスター）

さらに、運用成績の良し悪しに関わらず固定の手数料が発生する投資信託と比べ、ヘッジファンドは成功報酬制を採用しているため、結果を出すことへのモチベーションが高く、それがヘッジファンドの高利回りにも繋がっていると言えるでしょう。

最低投資額が高額というハードルがありますが、2000万円を保有している方はこの条件をクリアしていますし、2000万円あるからこそチャレンジできる運用方法ですので、運用先をお悩みの人は一度検討してみてはいかがでしょうか。

ちなみにヘッジファンド投資の難点を挙げるとすれば、個人での情報収集が難しいということ。投資手法の漏洩を防ぐ観点から情報公開を最小限に留めているヘッジファンドは、ネット上で情報を見つけるもの一苦労です。

ここでは参考までに、筆者も実際に運用をお願いしている「BM CAPITAL（BMキャピタル）」についてご紹介しますね。

BM CAPITAL（BMキャピタル）

(引用：BM CAPITAL）

東京に本社を置くBMキャピタルは、運用開始からすでに８年が経ちますが、過去にマイナスを出した回数はゼロ、かつ平均利回り10％以上と安定した運用を続けています。

運用メンバーは東京大学や京都大学などの一流大学を卒業後、外資系投資銀行で経験を積んだ金融のプロ。豊富な専門知識や高い分析能力で利益の最大化を追求します。

管理人も投資中のこのBMキャピタル。高い利回りももちろん有難いのですが、何より数々の下落局面をプラスで乗り切ってきたリスクヘッジ力が資産をお任せしている一番の理由とも言えますね。

自ら投資初心者向けと述べている通り面談でのファンド説明もわかりやすかったので、投資知識に自信がない人も安心かと思います。

執拗な勧誘などもないので、BMキャピタルに興味のある方は、実際にファンド担当者に直接お話を聞いてみるといいでしょう。

まとめ

さて、ここまで資産運用前に知っておくべきポイントと合わせて、リスク度・利回り別に2000万円の貯め方、そして2000万円の運用方法をご紹介しました。

年金や退職金だけでは余裕ある老後生活が難しくなってしまったこともあり、すでに2000万円がある方も無い方も安全に運用して更に資産を増やしていきたいですよね。

また2000万円という大金だからこそ、運用は十分なリスクヘッジをかえて行う必要があります。個人での運用が心配な方は、安全に資産を運用するためにもプロに運用をお願いするなどの方法を考えてもいいでしょう。

資産運用初心者向けのセミナーなども利用して、ご自身にぴったりの投資方法を選択し、無理なく運用していきましょう。

主婦投資ブロガーはる

ご自身の経済的状況と運用目的に適した運用先を選ぶことが大切です！

ABOUT ME

はる

某大学の経済学部を卒業後、新卒で某大手証券会社へ就職。運動部さながらの日々をなんとか耐え抜き、結婚を機に退職。かわいい双子の子育て（証券より大変なんですケド・・）をしながら主婦投資ブロガー/ライターとして幅広く活動しています。お金に無関心な旦那に、投資の心得を叩き込み中。FP2級/一種外務員資格保有。