おすすめ資産運用方法

1000万円を国債で安全に資産運用するといくらに増える?

低リスクな国債で1000万円を運用するといくらに増えるか

1000万円というまとまった資産は、安全に、とにかく低リスクな方法で運用したい。そこで、定期預金の次に思い浮かぶのが「個人向け国債」ではないでしょうか?

購入し満期がくれば、元本に利子がついて戻ってくるというシンプルな仕組みから投資初心者の人気を集めている個人向け国債。

今回は主婦投資ブロガーのはるが、1000万円というまとまった資産を個人向け国債で運用するといくらに増えるか?果たして儲かるのか?について伝授いたします。

これから、個人向け国債で1000万円の資産運用をお考えの方は必見のコンテンツです!

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
個人向け国債は低リスクで、資産運用初心者にもおすすめの運用方法ですよ!
  • 国債は基本的には額面上では元本が減らない安全な運用方法
  • リターンは低いので他の投資方法と並行して1000万円を運用するのがおすすめ

国債とは

国債とは、国が資金調達のために発行する債券のこと。

債券を買うと、投資者は国にお金を貸したことになり、満期が来れば元本に利息がついて戻ってきます。

国債にも種類が複数あり、その中でも個人投資家向けに1万円単位の少額からの購入が可能なものを「個人向け国債」と呼んでいます。

個人向け国債は証券会社や銀行などの身近な金融機関で購入でき、満期や金利のタイプにより、

  • 固定3年
  • 固定5年
  • 変動10年

の3種類に分類されます。

国債の商品タイプ

まず満期までの期間が一番長い「変動10年」は10年満期で、半年ごとに適応利率が変わります。

つまり、購入時より日本の金利が上場すれば受け取り利子が増える可能性があるということ。ただし金利が下がったとしても、最低金利0.05%以下に下がることはありません。

また、固定5年、3年はそれぞれ5年、3年満期で、満期まで国債購入時の金利はそのまま変わりません。よって、購入前に満期が来たら投資した資産がいくらに増えるかを事前に知ることができます。

国債の種類
満期 金利 最低金利 利子の受け取り
変動10年 10年 変動する 0.05%
固定5年 5年 購入時の金利で固定 0.05%
固定3年 3年 購入時の金利で固定 0.05%

今後日本の金利上がっていくとお考えの方は変動10年、今後日本の金利上昇に期待が持ていない方は固定5年、3年を投資資金の使用時期に合わせて上手に選択するのがおすすめです。

気になる国債Q&A

ここで国債についてより深く知るために、Q&A形式で個人向け国債の気になる基本情報を見ていきます。

国債の利子はいつ受け取れるの?

半年ごとに年2回受け取れます。利子は購入口座または別途登録しておいた口座に入金されます。

いくらから始められるの?

最低1万円から1万円単位で始められます。1万円単位なので1万円の次は2万円、2万円の次は3万円となりますね。

途中で解約は出来るの?

国債の発行後1年経過すれば、いつでも中途換金が可能です。しかし、満期前に中途換金をすると直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.79685が差し引かれます。

ご参考までに、財務省個人向け国債ページ内の「中途換金シミュレーション」では、中途換金をした場合の受け取り利子のシュミレーションも出来ます。

いつでも買えるの?買い方は?

基本的には毎月、銀行や証券会社などの金融機関で購入が可能。各月ごとに購入期間が決まっているので、買い逃しが無いように発行スケジュールをしっかり確認しておくと良いでしょう。

国債の利子に税金はかかるの?

国債の利子にも20.315%が受取時にかかります。受け取り利子から自動で引かれて入金されるので、基本的には別途確定申告をする必要はないでしょう。

金融機関が潰れてしまったら元本や利子が戻ってこない可能性があるの?

個人向け国債の元本と利子の支払いは、発行元である国が責任を持ちます。発行元の国が破綻しない限り、元本や利子が戻ってこなくなることはありません。

さて、ここまで個人向け国債とは何か?についてQ&Aを交え説明してきました。

銀行など身近な金融機関で購入でき、元本損失のリスクが極めて少ない個人向け国債は、1000万円をとにかく安全に増やしたい方にはぴったりの運用方法であると言えますね。

気になる利回り!いくらに増えるか

さて、ここまで1000万円を個人向け国債で運用するメリット・デメリットについて見てきました。

続いては本題、国債に1000万円を預けたらいくらお金が増えるのかシュミレーションしてみます。

大きなリターンを期待できないと述べた国債ですが、いったいその資産運用効果は如何ほどでしょうか?個人向け国債で儲けることは可能でしょうか?

ここでは財務省個人向け国債ページ内の「受取利子シミュレーション」で受け取り利子のシュミレーション結果をご紹介します。

固定3年

まずは、固定3年です。

1000万円の投資額に対し適応金利は0.05%、1年で5000円。3年満期ですので、5000円x3年で15000円。

固定3年の個人向け国債に1000万円を預けると、3年で15000円増える計算になりました。家族4人でちょっと高級なお食事に行けるくらいは増やせそうですね。

固定3年

※ここでは、令和1年10月発行の第112回債の金利を元にシュミレーションを行いました。

固定5年

続いては固定5年です。

1000万円の投資額に対し適応金利は0.05%、1年で5000円。5年満期ですので、5000円x5年で25000円。

固定3年の個人向け国債に1000万円を預けると、5年で25000円増える計算になりました。

年末にいつもは手が届かない高級なおせち料理を注文できるくらいは増やせそうです。

固定5年
※ここでは、令和1年10月発行の第 102回債の金利を元にシュミレーションを行いました。

変動10年

最後は変動10年です。

変動10年は金利は半年ごとに変動しますので、満期の10年後にいくら受け取れるか予想することは現段階では不可能です。

しかし、直近3年の適応金利を見ても最低金利である0.05%の適応できているので、単純計算で1年で5000円。

10年満期ですので、5000円x10年で5万円。固定3年の個人向け国債に1000万円を預けると、現在の金利レベルでそのままいけば10年で5万円増える計算になりました。

夫婦の旅行代金くらいは貯めることができそうですね。

変動10年
※ここでは、平成29年1月発行の第 81回債の金利を元にシュミレーションを行いました。

ここまで個人向け国債で1000万円を運用したらいくらお金が増えるのかシュミレーションしてみましたが、いかがでしょうか?

なかなか儲かるなと思った方、またこれしか増えないの?と思った方それぞれかと思いますが、ここで1000万円を国債で運用する・しないを決める前に必ず知っておきたい国債のメリット・デメリットもチェックしてみましょう。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
先にちょこっとお話すると、国債は低リスクではあるもののリスクゼロ!というわけではないんです…!

1000万円を投資する際のメリット・デメリット(リスク)

続いては、個人向け国債で1000万円を運用するメリット及びデメリットを押さえていきましょう。

メリット

まずは個人向け国債で1000万円を運用するメリットを3つについて見てみます。

1.元本喪失のリスクが少ない

1000万円というまとまった資産は、もうかるかどうかも気になりますが、やはり安全第一で運用したいですよね。

その点、個人向け国債は発行元である国が投資元本と利息の払い戻しに責任を持ちます。そのため、国が破綻しない限り運用で投資資金を失うリスクを伴わないことは、国債で1000万円の運用を行う大きなメリットと言えるでしょう。

2.投資に手間がかからない

個人で株式投資を始めようと思うと、チャートの見方や売買タイミングの掴み方のマスター、また実際に株式を買ったり売ったり調整したりと手間と時間がかかります。

その点、国債は選んで買って満期が来るのを待つだけと、1000万円を手間いらずで運用できる点も個人向け国債のメリットの一つでしょう。

3.定期預金よりも高金利で運用できる

ゼロ金利の日本の定期預金の金利は、メガバンクで0.002%程と雀の涙程度。1000万円を1年預けても貰える利息は200円ほどです。

その点、個人向け国債は0.05%の最低金利が保証されているので、定期預金の25倍以上の高金利で比較的安全に運用が行なえます。

このように、1000万円というまとまった資産をほとんど手間いらずで安全に運用できるのが、個人向け国債で運用するメリットと言えるでしょう。

デメリット

さて、ここまでの内容を聞くと今から個人向け国債に1000万円を投資しに行ってしまいそうですが、ちょっとお待ち下さい!

個人向け国債にはメリットもあればデメリット(リスク)もあるので、どんな点に注意すべきか知識として覚えておきましょう。

1.1年を経過しないと換金できない

銀行の定期預金は最短1週間~と短期運用が可能ですが、国債の場合3年、5年、10年と比較的長期での運用が基本。また、途中解約も1年を経過しないとできなくなっています。

資金の使用時期までの短い細切れ時間での運用が出来ない点、また突然まとまったお金が必要になっても1年以上立たないと解約ができない点は、1000万円というまとまった資金を国債で運用する際のデメリットと言えるでしょう。

2.他の投資方法と比べて低リターン

例えば、日本の平均株価である日経平均株価の平均リターンが4~5%程とされていることを考えると、いくら定期預金より高金利とはいっても、個人向け国債の0.05%という最低金利はかなりの低リターンと言えます。

さらに、日本は年2%のインフレ(物価上昇、物・サービスの値段が上がってお金の価値が下がること)率を目指しています。

インフレに伴う資産価値の推移
(引用:SMBC日興証券 「低金利時代の資産運用」

これが実現すると、額面上の資金額は変わっていなくても、実際の資産価値は10年で約20%、20年後は30%程も減ってしまうんです。

つまり、最低でも年3%以上の運用をしなければ、あなたの資産はどんどん目減りしてしまうということを意味します。

変動金利10年で将来の金利上昇に期待することも出来ますが、バブル期のように定期預金で定期預金で金利8%!という時代が再来しない限りは、国債にまとまったリターンを期待するのは難しそうですよね。

そのためご自身の資産をしっかり守り、育てていくためには、国債はあくまでも安全性の高い分散投資先の一つとして考え、ある程度リターンが狙えるその他金融商品にも投資していくことを検討すると安心でしょう。

では、具体的にどのような投資先があるのか、個人向け国債以外で比較的安全性の高い運用方法をピックアップしてみました。

分散投資先におすすめ!その他の安全性の高い運用方法

1000万円を国債以外の運用方法で運用する際に、是非投資先として検討したい運用先を3つ紹介していきます。

1.社債(しゃさい)

社債
期待年利回り 0.1%~1%程
始め方 銀行・証券会社・郵便局など取引金融機関で購入し、満期を待つ
メリット ・定期預金や個人向け国債と比べて金利が高め
・購入して満期を待つだけと手軽
デメリット ・発行元企業の倒産リスクがある
・最低10万円程のまとまった資金が必要

社債は企業が発行する債券のことで、仕組みは国債と同じ。満期まで保有していれば、投資元本に利息がついて戻ってきます。

1000万円を社債に預けるメリットとしては、国債同様購入して満期を待つだけと投資に手間がかからない点、また国債よりも遥かに利率が良いことが挙げられます。

例えば、ソフトバンクの社債は7年もので1.38%程と高利率。

人気の社債一例
ソフトバンク 社債
その高金利から人気を集め、発売と同時に投資者が殺到するソフトバンクの社債。野村証券、みずほ証券などの証券会社で取り扱われています。
マネックス社債
観測日の気温に応じて年0.03%~0.96%の間で金利が決まる社債など、高金利かつユニークな債券として投資者の支持を集めています。

一方で国債と異なり、最低購入額100万円以上となったりと少額から投資が行えないデメリットもありますが、1000万円の資産がある方にはデメリットにはなりませんね。

社債で一番注意したいのは発行元の「倒産のリスク」。発行元が破産した場合は、元本・利息共に戻ってこないリスクがあるため、複数企業や複数の資産へ分散投資しておくと安心です。

2.投資信託・REIT(リート)

続いて1000万円の運用先として見ておきたいのが、投資信託。

期待年利回り 3%~4%程
始め方 証券会社で口座開設後、入金してファンドを購入する
メリット ・投資のプロに運用をお任せできる
・1ファンドである程度の分散投資が可能
・少額から投資可能
デメリット ・6000本以上のファンドの中から自分に合った商品を比較~選定する必要がある
・割高な手数料がかかりがち
・下落相場では利益を出しにくい

投資信託はファンドを購入するだけで、その後の運用は投資のプロにお任せできる点や、NISAなど税制優遇がある点、1万円程の少額から投資可能な点等で投資初心者の人気を集めています。

1000万円を投資信託へ預けるメリットは、投資のプロが投資者の代わりに複数の投資先へ分散して投資してくれるため、手間がかからないことと、運用失敗のリスクを抑えられること。

また、ファンドの投資先がオフィスビルやマンションと言った不動産で、3%を超える高利回りも期待できるREIT(不動産投資信託)もあります。

1000万円を現物の不動産で運用するのはちょっと…という方も間接的に不動産へ投資でき、売買も手軽にできるため1000万円の投資先の一つとして検討してもよいでしょう。

投資信託で注意すべき点は手数料。購入時や解約時、商品保有期間中にかかる信託報酬などの手数料が割高になりがちなため、面倒ではありますが複数商品のリターンと手数料の比較は徹底すると良いでしょう。

3.ヘッジファンド

最後に紹介するのが、投資信託と同様プロに運用をしてもらえるヘッジファンド。

期待年利回り 10%~程
始め方 運用会社に問い合わせて面談し、入金
メリット ・投資のプロに運用をお任せできる
・1ファンドである程度の分散投資が可能
・下落相場でも利益が狙いやすい
デメリット ・まとまった投資資金が必要
・ネットでの情報収集に限りがある

ファンドマネージャーが運用してくれる点、1ファンドである程度の分散投資が可能な点は同じですが、一般的にヘッジファンドの最低投資額は1000万円から。

つまり、1000万円ある方だからこそ可能な金融商品です。

ヘッジファンドの大きな特徴は以下の2点。

  1. 成功報酬制
  2. 絶対収益

まず、ヘッジファンドは基本的に投資者の資産を運用し、出たリターンから報酬としてまとまった手数料が引かれる成功報酬制で運用されます。

運用成績の良し悪しに関わらず固定で手数料収入が入る投資信託と異なり、ヘッジファンドの運用者は利益を出せなければボランティア運用になってしまうので、本気で運用に取り組んでくれます。

また、一般的な投資信託がベンチマーク(日経平均株価など)を上回ればマイナス収益でも運用を成功とみなすのに対し、基本的にヘッジファンドは相場環境に関わらずプラスのリターンを目指す絶対収益で運用されます。

減らしても駄目、そのままでも駄目、増やさないと運用会社は儲からない仕組みになっているんですね。

このように、ヘッジファンドは1000万円を最大限リスクを抑えながらも積極的に運用できる投資先候補として一度検討してみるのも良いのではないでしょうか。

とは言え、ヘッジファンドはファンドの特性上ネットでの情報も少なく、聞き慣れない方や「怪しい」というイメージをお持ちの方も多いでしょう。

そこで最後に、参考までに国内バリュー株への投資による安定した運用で定評のある、筆者おすすめ国内ヘッジファンドをご紹介しておきますね。

おすすめヘッジファンドはBMキャピタル

bmキャピタル
(引用:BM CAPITAL)

BMキャピタルは2013年に運用開始した国内では老舗のヘッジファンド。

平均年利回りは約10%~20%という高利回り、かつ過去にマイナスを出した年の回数ゼロと、安定した運用を見せています。

筆者もBMキャピタルで運用中ですが、その中で感じたBMキャピタルの魅力は以下の通り。

  • 値動きが穏やか、かつ株価高騰の可能性を秘めるバリュー(割安)株を投資対象としており、運用が安定している
  • アクティビストとして企業価値・株価上昇を投資先企業の内部から促す活動も行っている
  • 東京大学卒業後、有名投資銀行バークレイズで経験を積んだファンドマネージャーが運用してくれる
  • 「投資初心者向けの国内投資会社」と明言する通り、面談や運用レポート内容も丁寧で初心者にもわかりやすい

BMキャピタルは運用歴9年ですが、その間世界同時株安や、最近では2019年末から大流行した新型コロナウイルスの影響で厳しい相場環境なった2020年もプラスで乗り越えており、その下落局面の強さには脱帽です。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
ヘッジファンドと聞くとハイリスクで「危険」なイメージをしがちですが、BMキャピタルはウォーレン・バフェットも推奨するバリュー株という企業の純資産に裏付けられた銘柄、その中でも経験豊富なファンドマネージャーが緻密な分析で厳選した銘柄へ投資しており、同社の投資理念の「損失を出さない」を徹底しているファンドなんですね。

BMキャピタルはヘッジファンドという特性上、ネットに情報が少ないのですが、公式サイトから資料請求や問い合わせをすると、より詳しい過去の運用実績や投資手法などについて確認ができます。

資料請求や問い合わせは何度でも無料なので、興味のある方は一度お気軽に尋ねてみると良いでしょう。

また、BMキャピタルについては、以下の記事でもファンドの実態や口コミ・評判、おすすめヘッジファンドランキングなど詳しくまとめていますので、是非参考にしてくださいね。

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様々な投資方法と組み合わせて運用しよう

さて、ここまで国債で1000万円を運用するといくらに増えるかについて見てきました。

個人向け国債は、一部の証券会社で数千円のキャッシュバックキャンペーンを実施するなどのお得な買い方もありますが、それでも正直な話、国債でまとまったリターンを得ようと考えるのは難しいところです。

やはり1000万円の一部を国債で運用し、残りは多少のリスクを取って別の投資方法と組み合わせて運用するなど、上手に運用プランを組み立てていけると良いでしょう。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
個人向け国債は手軽に始められるので、興味のある方は他の運用方法を模索しながらも一度お試しで購入してみるのも良いですよ!
【FP監修】投資初心者が手元の1000万円を効率的に運用するには?

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この度投資初心者が、1000万円クラスのまとまったお金を運用する前に絶対に押さえておきたいポイントを外部の先生のお力も借り1記事にギュッとまとめました!

  • これからまとまった元本で投資を始めたい方
  • 手元の資産の運用法で迷っている初心者の方

投資額の大小に関わらず、役に立つこと間違いなしの記事ですので是非皆様の資産運用の勉強にご活用下さい!

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