投資の基本

主婦でもできる資産運用方法おすすめ3選

投資初心者でも大丈夫!主婦でも資産運用は方法を選べばできる

主婦(主夫)って忙しいですよね。家事に育児にと、瞬きしたら夜になっていた・・・そんな勢いで一日が過ぎていきます。実はそんな忙しい主婦の方でも、方法を選べば知識ゼロの初心者の段階から、資産運用でしっかりお金を増やしていくことが可能です。
ここでは、現役主婦投資ブロガーのはるが毎日忙しい主婦でも取り組める資産運用方法を3つ厳選して紹介していきます。これから資産運用を始めたいと思っている、主婦(主夫)の方は必見です。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
金融の専門家でないし・・なんて言わないで!主婦(主夫)でも誰でも、知識ゼロでも資産運用ができる時代です。
  • 主婦の資産運用はリスクを知った上で、少しずつ丁寧に行うのがコツ。
  • まずは情報収集から少しずつ始め、あせらずにゆっくり始めてみよう。

資産運用って何?定期預金との違い

資産運用を始めるぞ!と主婦の方が思っても、資産運用が何かがわからなければ、始めようがないですよね。そこでここでは資産運用とは何ぞや?というところについて投資初心者の主婦さん向けに説明していきます。

資産運用とは?

資産運用とは、持っている資産(土地、不動産、株式、債券など)を運用することを示します。資産運用というと株や投資信託などを思い浮かべる人も多いと思いますが、土地や不動産を安く買って高く売ったりすることもれっきとした資産運用なんですよ。以下、沢山ある資産運用方法の一例をあげてみました。

資産運用方法の例
株式投資企業の発行する株式を売買して利益を出す。
投資信託投資のパッケージ商品で、投資信託を1つ購入するだけで複数の投資先へ分散して投資を行うことができる。
ヘッジファンド投資資金を預けて、投資のプロに代わりに運用してもらう。
不動産投資マンションや商業ビルなどを購入し、価格が上がった時点で売ったり、入居者に貸し出して家賃収入を得る。
預金銀行に決まった期間お金を預けて、利子をもらう。
金投資金の現物購入やファンドの売買を通して利益を出す。
債券国や企業が発行する債券を購入してその利息をもらう。
FX(外国為替証拠金取引)2国間の通貨のレートの差を利用して利益を出す。
仮想通貨仮想通貨の値動きを利用して利益を出す。

いかがでしょうか?家計をやりくりする主婦さんにとって、この中では一番「預金」が馴染み安い資産運用方法であると言えますが、実は主婦の皆さんには手放しでおすすめできない運用方法です。続いて、預金での資産運用がおすすめできない理由を説明していきます。

定期預金は本当に安全?

定期預金は、お金を一定期間預けることを約束に利子をもらう資産運用方法です。ここで、実際に100万円を定期預金で運用するとどれくらいのペースでお金が増えていくのか、見ていきましょう。運用する定期預金の金利は、日本銀行が毎月出している「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等」を参考にすることにします。

預金種類別店頭表示金利の平均年利率等
(引用:日本銀行 預金種類別店頭表示金利の平均年利率等

上記データによると、現在1年満期の定期預金で0.010%。よって、100万円を1年間0.010%で運用するとなると、得られる利子はなんと100円。

100万円を1年運用したら
金融商品運用利回り利子
定期預金0.010%程100円
株式投資5%程5万円
ヘッジファンド10%程10万円

つまり、定期預金だけで運用を行っていては、お金はいつまでたっても増えないのが現状です。

お金が増えないと

そんなお金が増えない定期預金のデメリットとしては、インフレのリスクがあります。インフレという言葉を聞いたことがありますか?インフレとはインフレーションの略で、完結にいうと「物価が上昇すること」です。2012年から始まった安倍政権では「アベノミクス」と呼ばれる経済政策を打ち出し、その製作の1つの柱が2%のインフレでした。

政府の思惑通りか、日本の物価はここ数年でぐっと上昇。牛丼や、電気・・・心当たりは多いはず。物価はぐんぐん上がっているのに、銀行に預けたお金はほとんど増えていない。さらに、消費税の増税まで。いかがでしょうか?主婦が、定期預金だけで資産運用をしてはいけない理由はここにありまます。

投資のリスクを知っておこう

さて、ここまで家計の万人でもある主婦が、定期預金以外の方法での資産運用を考えるべき理由をお分かりいただけたと思います。しかし、いくら資産運用で資産を増やせると言ってもそのリスクを知らずに、飛びつくことはおすすめできません。そこで、続いては資産運用に付随するそのリスク3つについてじっくり説明していきますね。

1,値下がりする可能性がある

資産運用のリスク1つ目は、値下がりする可能性がある点です。例えば株式投資の場合、株価は毎日変動しています。よって、場合によっては購入時より株価が値下がりしてしまい、お金が減ってしまったなんてことも十分に考えられます。

値下がりのリスクへの対処法1―ローリスクな金融商品へ投資する

値動きの小さいローリスクな資産運用商品に投資を行えば、値下がりのリスクはだいぶ抑えることができるでしょう。具体的には、定期預金、個人向け国債、保険商品などは途中解約をしない限り元本割れのリスクがないので、おすすめです。しかし、リスクとリターンは比例関係にありますので、基本的にローリスクの商品はローリターンであることはお忘れなく。

値下がりのリスクへの対処法2―分散投資でリスクを分散させる

値下がりのリスクへは、分散投資が効果的。資産をいくつかの投資方法、投資商品へ分散して投資することで、1つの投資先で値下がりしても、他の投資先で利益を出せれば相殺できます。また、金融商品の購入時期の分散と言う意味では、毎月一定額を投資し続ける積立投資が効果的。高値づかみのリスクを軽減できますね。

2,税金がかかる

投資で得た利益には、約20%の税金がかかります。100万円を投資して10万円の利益を出しても2万円程が税金で引かれてしまう計算に。ちなみに、定期預金の受け取り利益にも同様に20%ほどの税金がかかっています。実は受取時に銀行が天引き、代わりに払ってくれていたのです。

税金がかかるリスクへの対処法1―NISA、iDeco商品を活用

NISA、iDecoとは、一定額の投資にかかる税金を非課税にできるお得な制度。例えばNISAであれば、年間120万円までの投資額で出た利益は非課税となります。どちらとも、専用口座を開設し口座内で取り引きを行うだけと始め方は簡単です。

税金がかかるリスクへの対処法2―口座解説時に、特定口座(源泉徴収あり)を選択

納税の手間を省きたい方は、口座解説時に、口座タイプを特定口座(源泉徴収あり)を選択するのがおすすめ。選択するだけで、証券会社が投資者の代わりに税金の計算、納税してくれるので、確定申告の手間が省けて良いですね。

3,手間がかかる

資産運用は基本的には長期戦。始めはやる気に満ち溢れて、毎日のように投資の勉強に損益の確認にと盛り上がっていても、時間が立つにつれて面倒になってくる人も多いはず。資産運用はある程度の勉強と、続ける根気強さが必要です。

手間がかかるリスクへの対処法1―投資のプロやロボットの力を借りる

投資に手間と時間をかけられない人は、プロが代わりに運用してくれる投資信託やヘッジファンドの利用を検討しても良いでしょう。また、最近ではロボアドバイザーというAI(人工知能)に資産運用を任せられるサービスも人気です。

手間がかかるリスクへの対処法2―投資の手間がかからない商品を選ぶ

金融商品の中には、手間のかからない投資商品もあります。例を上げれば、貯蓄型保険や個人向け国債と言ったようなものは、お金を預ければあとは満期を待つだけと手間がかからずおすすめですよ。

さて、ここまで投資のリスクとその対処法を見てきましたがいかがでしたでしょうか?ここまでくれば、主婦の方が資産運用を始める準備はばっちり。続いては、本題の主婦でもできるおすすめ運用方法を2つ紹介します。

主婦でもできるおすすめ運用方法

現役主婦ブロガーがおすすめする、主婦でもできるおすすめ運用方法は以下の2つです。

1,投資信託(ファンド)

1つ目は、投資信託。投資信託とは、海外株式に投資するファンド、国内債券に投資するファンドといった、投資のパッケージ商品へ投資を行うだけで、その後の運用は投資のプロにおまかせできる資産運用商品です。

忙しい主婦の方でも、投資のプロに運用自体はお任せできるために、投資を始めてしまえば、たまに送られてくる運用レポートで運用状況を確認するだけ。さらに、インデックスファンドという日本や世界の平均株価のような指標に合わせて運用するタイプのファンドであれば、特定の指標を追うだけと解約のタイミングもつかみやすくておすすめです。

主婦投資ブロガーはる’sMEMO

投資初心者の味方投資信託は、投資のプロが運用してくれるので資産運用の知識がない主婦の方でも、比較的手軽に運用できておすすめです。月々の積立投資なら数千円程からと、少額から負担なく資産運用を始めることができますよ。また、1000万円~高額資産の運用なら、投資のプロに運用をまるまるお任せできるヘッジファンドも検討の価値ありです。

2,株式投資

すこし、投資に時間を取れるという人は資産運用の王道、株式投資にチャレンジされるのがおすすめ。忙しい主婦の方は一日中チャートの前に張り付いているなんてことはできませんので、配当金と株主優待狙いのトレードから始められるのがおすすめです。

配当金とは、保有している株式企業が出した利益の一部が株主に還元されるもので、配当金狙いの投資であれば、配当利回り利回4%ほどの高配当株を狙えると良いでしょう。ちなみに、配当利回りは各株式投資情報サイトで確認が可能です。株主優待名人の桐谷さんのように優待だけで生活を・・・というのは難しいですが、興味のある優待があれば投資を検討してみても良いですね。

主婦投資ブロガーはる’sMEMO

投資の王道「株式投資」は一見すると難しいイメージを受けますが、配当狙いで長期保有する方法であれば、株式投資初心者でも十分に勝算はあります。また、株式投資に取り組むことでお金や経済の流れにも敏感になれ、資産運用のレベルアップに大きな力を与えてくれるはず。

投資するならこの3点に注意するのがおすすめ

最後に主婦が投資を行う際に、注意したい注意点を2つだけ挙げておきます。資産運用を始めてからこんなはずてなかった、とならないようにしっかりと確認しておきましょう。

1,余剰資金で行うこと

2007年にFXトレードで4億円を稼いだと話題になった主婦が話題を集めましたが、普通の主婦がFXで突然何億も稼げるようになる確率は低いでしょう。特に最近その手軽さから主婦に人気のFXや話題の仮想通貨などはギャンブル性が強く、夢中になっていたら投資額が全額消えていた・・・なんてことも多く耳にします。投資の基本は余剰資金、つまりなくなっても良いお金で行うべきです。

目安としては、10年以上は使用する予定のないお金を運用にまわせるとよいですね。生活費を投資につぎ込んでしまったなんてことのないように、はじめに運用資金をしっかり把握してから取り組むことをおすすめします。

2,控除が受けられなくなる可能性

主婦の方が投資で38万円以上の利益を出された場合は、配偶者不要から外されてしまう可能性があります。対策としては、証券会社の口座タイプを「特定口座(源泉徴収あり)」で選択しておくことです。この場合は先述したとおり、税金の計算・納税まで証券会社が投資者の代わりに行ってくれますし、銀行預金の利子と同様に「源泉分離課税」で扱われるため、投資者自身の所得で計算されません。よって、扶養を外される心配もありません。

また、節税の面で言えば先述した非課税制度NISA、iDecoも是非活用できると良いですね。税金面は各投資者の置かれている状況によって最善策は異なりますので、気になる方は税理士などの専門家に質問してみることをおすすめします。

知識をつけてまずは始めてみよう

さて、ここまで主婦おすすめの資産運用方法と、その注意点について見てまいりましたがいかがでしたでしょうか?家計を管理する主婦はお金に馴染みもあり、資産運用の面では一歩進んだ一からスタートできると思います。主婦ならではの勘とこれから身につける投資スキルを活かし、無理なく資産を育てていけたら良いでしょう。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
普段からお金の管理をする主婦は、資産運用にも強いはず。しっかり準備をした上で取り組めば、きっと結果がついてくるはずですよ!
ABOUT ME
はる
某大学の経済学部を卒業後、新卒で某大手証券会社へ就職。運動部さながらの日々をなんとか耐え抜き、結婚を機に退職。かわいい双子の子育て(証券より大変なんですケド・・)をしながら主婦投資ブロガー/ライターとして幅広く活動しています。お金に無関心な旦那に、投資の心得を叩き込み中。FP2級/二種外務員資格保有。
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このまとまった資産・・さて、どう運用しよう。

元証券ウーマンならではの目線で、1000万円クラスのボリュームのあるお金の初心者向け運用方法を実体験を踏まえてランキング形式でまとめました。これから、まとまった資産の運用をお考えの方は必見のコンテンツです。

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