投資の基本

1000万円あったら何に使う?おすすめの使い道はズバリ投資です

資産1000万円あったら?その使い道は投資がおすすめの理由

「資産1000万円あったら何に使おう?」「1000万円あったら何に投資するべきだろう?」

この記事を読んでいる人の中には、実際に1000万円という資産の使い道で悩んでいる人、また1000万円という資産を築いている最中の人など、様々でしょう。

しかしどちらの方にも声を大にして言いたいのが、1000万円レベルの資産はぱっと使ってしまわずに投資でさらに増やしていくのがおすすめだということ。

ここでは金融主婦ブロガーのはるが、

  • 1000万円あったらその資産を投資でさらに増やすべきという理由
  • 具体的な運用方法

についてご紹介します。1000万円というまとまった資産の適正な使い道を知りたい方は必見です!

旦那氏
旦那氏
1000万円あったら、あれもこれも…
主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
1000万円あったらせっかくのまとまったお金なので、運用してさらに増やすことを考えてもよいかもね!
  • 1000万円もの資産があれば、その元手を活かして更に運用するのがおすすめ
  • 不動産やヘッジファンドなどで安定した運用を行い、未来に向けて資産形成を

1000万円あったらできること

1000万円の資産があったら、どんな事ができるでしょうか?また、どうするべきでしょうか?

以下、1000万円の資産でできることを3つリストアップしてみました。

  • 思い切ってぱーっと贅沢する
  • 使わないで堅実に貯金する
  • 運用してさらに大きな資産を作る

なんとなく1はないかな?と既に予想されている方がほとんどだとは思いますが、早速1つずつ、解説していきますね。

1.思い切って贅沢する

1000万円あれば、高級車にブランドバッグ、中古であれば念願のマイホームも購入できるかもしれません。

特に宝くじや遺産などで予想外に1000万円を手にされた方は、せっかくだから…と気持ちが大きくなるもの。1000万円があったら思い切った買い物を検討される方も多いようです。

しかし、一時的な幸せに高額資産を消費してしまうのはどうでしょうか?高級車を買って、ほしいブランドバッグを買って、さてこれからの将来幸せに暮らせるでしょうか?

2019年には金融庁の「老後資金に2000万円が必要」という報告書が提出され話題になりましたよね。
老後2000万円
(引用:日経ビジネス

数億円のうちの1000万円であれば、上記のような使い方も十分に考えられますが、そうでない方は豊かな老後生活が出来るよう手元にある貯金1000万円をぱーっと!というのはおすすめできないと言えますね。

1000万円があったら、明るい未来を見据えて慎重に使っていきたいところです。

2.使わないで貯金する

ぱーっと使えないのであれば、銀行に固く貯金しておこうと考える方もいるでしょう。しかし、実はこれも最適とは言えないんです。

現在の日本の銀行の金利をご存知でしょうか?

例としてゆうちょ銀行であれば、通常預金で0.001%、定期預金でも0.002%

いくら低リスクとはいえ、1年間1000万円も定期預金にお金を預けていても、200円程しか増えない計算です。

少し大げさですが、例えばその1000万円の一部を活用して語学を習得し、より給料の高い会社へ転職できていたら…1年で200円以上は収入はアップしていたはずです。

インフレリスク
(引用:SMBC日興証券 「低金利時代の資産運用」

また、日銀の金融政策ではインフレ(物価上昇)率2%を目標としています。もし毎年物価が2%上昇すると、お金の価値は年々目減りしてしまうんです。

このように、無条件に貯金・貯蓄することが正解というわけでもなさそうですね。

3.運用してさらに大きな資産を作る

3番目は、1000万円あったら運用してさらに大きな資産を作ることです。

運用というのは具体的には「資産運用」を行うということ。

ざっくり例を挙げると、1,000万円分とある株式を購入し、1年後に株価が2倍になったら資産は倍の2000万円に増えます。このように「お金に働いてもらう」ことで資産を育てていくんです。

もちろん、資産運用初心者が最初から1000万円もの資産を自身で運用することはおすすめできませんが、上記2つの使い道よりはずっと意味のあるものに思えます。

株価が購入時の2倍に増えるとなると、運用利回り50%と現実味がない数字になってしまいますが、日本の平均株価である日経平均株価の推移を参考に利回り4%ほどと考えるといかがでしょうか?

資産の半分の500万円を1年投資するとリターンは20万円と、銀行に貯金しておくより全然良いですね。

資産運用がおすすめの理由

さて、ここまで1000万円あったらできることを見てきました。

先述した通り、特に1000万円ものまとまった資産があるのであれば、運用をして更に増やしていくことがおすすめです。

加えて資産運用はまとまった金額がある方が断然有利なんです。その理由を2つ、より詳しく説明していきます。

1.投資元本の大きさはリターンに比例する

同じ利回り3%の投資方法で運用するにしても、100万円を投資するのと1000万円を投資するのでは得られるリターンは大きく異なってきます。

年利3%で1年運用した際に得られるリターン
100万円 3万円円
1000万円 30万円

まとまった資産を運用できる人が、明らかに有利であると言えますね。

また、投資で得た利益を再度投資に回すことを複利投資と言います。例えば、1000万円を投資して30万円の利益を出したら、1000万円の元本に利益30万円を足して1030万円で運用を続けるといったものです。

1000万円あったらある程度の資金を投資できますので、そこで出たまとまった利益を元本に更に追加し続けてお金を長期的に回していけば、気づいた頃には雪だるま式にお金は増えていっているでしょう。

このように、1000万円あったらまとまった投資元本を用意できるという点を活かして投資に取り組むことがおすすめです。

2.分散投資が可能

分散投資という言葉を聞いたことがあるでしょうか?

分散投資の方法
(引用:金融庁

分散投資とは投資のリスク管理方法の一つであり、投資先を複数に分散させることで、一部の投資先でマイナスが出ても残りの投資先でプラスを出せれば、結果的に利益が残る可能性が高いというもの。

10万円などの少額をいくつもの投資先へ分散させてしますと、少ない元本が更に分散され、なかなか資産は増えません。その点、1000万円というまとまった資産があったら、複数の投資先に分散させても十分なリターンを望むことができるでしょう。

このようなことからも、1000万円があったら投資にまわして、リスクを抑えながらじっくり資産をさらに増やしていくことがおすすめです。

資産1億円で早期退職も

1000万円あったら、夢は大きく資産1億円の目標に向かって運用を始めたいところ。

人生の折返し地点である50歳で早期退職するなら、単純計算して65歳までの15年分の生活は最低限確保しておかなければなりません。

総務省の家計調査報告によると、2人以上の世帯が1ヶ月に必要な生活費の平均はざっくり25万円、

25万円x12ヶ月で1年間に300万円。

15年となると、4500万円が必要な計算です。

(参考:総務省 家計調査報告内の「総世帯及び単身世帯の家計収支」

老後の年金に期待できないと考える人は、100歳までの残り35年間の生活費も考慮すると1億500万円が必要な計算になりますね。

なかなかハードな目標ではありますが、1000万円あったら投資で1億円まで増やして50歳でのアーリーリタイアを目標にしても良いでしょう。

おすすめ投資法2選

さて、ここまで1000万円あったら投資でさらに増やしていくのがおすすめな理由をお伝えしました。

とは言え、投資の種類は様々。そこでここからは、具体的に1000万円の投資方法をご紹介。

1000万円というまとまった資産の運用方法としておすすめなのが以下の2点です。

不動産投資

高額資産の運用の代表格といえば、不動産投資。

「1000万円で不動産が買えるの?」という声も聞こえてきそうですが、中古物件であればローンを組まずに1000万円以下で購入できる物件も多く存在します。

以下、1000万円で不動産投資を始めるメリット・デメリットをまとめてみました。

1000万円で不動産投資を始めるメリット

―退職後も定期収入を得られる
不動産を購入し、入居者に貸し出すことで家賃収入を得ることができます。

現役時代はもちろんのこと、退職したあとも給料のように毎月決まったお金が定期的に入ってくるのは他の投資方法にはない不動産投資ならではのメリットです。

―保険代わりになる
投資用不動産を借り入れを行い購入する場合は、団信(だんしん)と呼ばれる団体信用生命保険に加入することになります。

この団信は、借り入れの返済中に死亡した場合などは残りの借り入れ分は保険から支払われることになり、残った家族に建物を残すことも可能な点で死亡保険の代わりになります。

―税金対策になる
不動産投資で出た赤字は、給与所得などから差し引くことができます。これを「損益通算(そんえきつうさん)」といい、所得税の支払い対象金額が不動産投資での損失分低くなり、結果的に節税効果の恩恵を受けることができます。

また、不動産投資で得た利益からは、ローンの金利や固定資産税などは必要経費として差し引くことができる点も嬉しいですね。

―インフレ対策になる
日本における物価の上昇率は、年2%程と言われています。

インフレにより物価の上昇が起きた場合、100円で買えていたパンが120円出さないと買えなくなった…と、自然と紙幣の価値は下がります。

しかし、現物資産である不動産は、物価の上昇と共に価値が上がりやすく、売却して利益を得ることも可能です。

―自分で住むことも可能
投資用に購入した不動産と言っても、将来ご自身や家族で住まれたり、お店に改造したりと使い道は多種多様です。

状況に合わせて、自由に使いみちを買えていけるのは不動産投資ならではです。

1000万円で不動産投資を始めるデメリット

―空室が生じる可能性も
入居者が見つからない場合、十分な家賃収入得られない中、月々のローンの支払い行わなければならず資金繰りが苦しくなる可能性があります。

空室になりにくい都心の物件を購入する、サブリース契約で契約をするなどの対策が必要です。

―金利上昇により返済額が増える可能性も
借り入れを行い不動産投資を行う場合、変動金利を選択した場合は将来の金利上昇に伴い返済額は増えてしまう可能性がります。

不動産投資ローンの金利は変動金利か、固定金利か、将来の見通しを踏まえて慎重に運用していく必要がありますね。

―流動性の悪さ
不動産は買い手が見つからないと売却ができません。

計画が上手く行かなかった、事故や災害などで不動産価値が下がり、買い手が見つからず売ろうにも売れないといった状況に陥ることも考えられます。

投資用不動産は、時間をかけて吟味し選ぶのが良いでしょう。

おすすめ運用会社

以下、1000万円を不動産投資で運用する際に利用を検討したい、不動産業者を紹介しておきます。

―リズム(REISM)
REISM
(引用:REISM)

リズムは東京23区の中古ワンルームマンションxリノベーション投資を専門とする、不動産会社です。

リズムの物件は入居率99%と業界最高レベルを誇っており、会員サイトで所有物件の家賃の入金確認や部屋の確認までできてしまうとのこと。

リズム(REISM)では無料セミナーやオープンスクールなどの開催も頻繁にされているので、1000万円で不動産投資を行いたいとお考えの方は一度参加してみても良いですね。

ヘッジファンド

1000円あったら投資を検討したい運用先2つ目は、ヘッジファンドです。

ヘッジファンドとは資金を預けるだけで、投資のプロに代わりに運用してもらえる運用方法です。

1000万円クラスの資金を株式投資などで個人でさばこうと思うと、なかなか難易度が高いのが本当のところ。

そのため1000万円ほどのまとまった資産は、普段から何十億~何百億といった大きなお金を日常的に動かしている、ヘッジファンドのファンドマネージャーに運用を任せることがおすすめです。

1000万円でヘッジファンドを始めるメリット

―1000万円の運用をプロに任せることができる
先述したとおり、元本の大きさはリターンに比例しますが、同時にマイナスが出たときは相当なもの。

もちはもち屋へということで、外資系企業などで日常的に大規模なお金を回してきたヘッジファンドのファンドマネージャーへ1000万円の資産の運用を任せられるのはヘッジファンドを利用するメリットと言えるでしょう。

―下がり相場でも利益を出すことができる
ヘッジファンドは、投資家の募集方法に制限がかかっている分、投資信託などとは異なり比較的自由な運用を行うことが可能です。

特に、先物取引やデリバティブなどを活用し、手元にない金融商品を借りて売るところからトレードを始めることができ、相場の下落局面でも利益を狙いにいけます。

―分散投資が可能
ヘッジファンドでは、投資家から預かった資産を複数の投資先に分散して投資を行います。

よって、ヘッジファンド一つに投資を行うだけで、自然のリスク分散ができる点はメリットと言えます。

複数の投資家から集めた資金を束ね、1つの投資先にまとまった資金を入れられるのもヘッジファンドならではと言えます。

1000万円でヘッジファンドを始めるメリット

―手数料がかかる
ヘッジファンドでは、運用を投資のプロに任せる手前手数料が発生します。

基本的には「成功報酬」として、運用で出た利益に対し10~20%ほどが手数料として引かれます。運用資産に対して手数料発生する投資信託とは異なり、利益が出てない場合はまとまった手数料は発生しませんが、自身で運用した場合は発生しない手数料ですので、出資する際は頭に入れておく必要がありますね。

―投資に関する情報が少ない
ヘッジファンドが日の目を浴びるようになったのは、ほんの最近のこと。

また、投資信託と異なり証券会社などを通して大々的に販売が行われているわけでないので、ほとんどメディアでも目にする機会はありません。

基本的には富裕層内の口コミや、少ないですが一部の金融情報サイトなどを頼りに投資するファンドを選定する必要があります。

―最低投資額が高額
ヘッジファンドは基本的に富裕層向けの資産運用商品です。よって、最低出資額は1000万円~と高額に設定されています。

投資信託であれば月々数千円~投資が可能なことを考えると、1000万円のうちの一部を投資で運用していきたいとお考えの方にはデメリットにも成りえます。

しかし、逆に1000万円をお持ちの方だからこそ投資できる特別な運用先とも言い換えられますね。

おすすめ運用会社

既出の通り、ヘッジファンドの情報はネット上で見つけにくいのが現状。そこで最後に1000万円をヘッジファンドで運用する際に利用を検討したい、筆者おすすめのヘッジファンド会社を紹介しておきます。

―BM CAPITAL(ビーエム・キャピタル)

BM CAPITAL
(引用:BMキャピタル)

BM CAPITAL(ビーエム・キャピタル)は、2013年の運用開始以降平均年利回り10%以上と、安定した投資成績で人気を集めている国内では老舗のヘッジファンド。

投資対象は日本株で、その中でも市場で価値評価が適正に行われていない状態の中小型バリュー(割安)株をメインに投資を行っています。

バリュー株投資は、

  • 市場の上がり下がりに影響されにくく値動きが穏やか
  • 大型投資家による株式購入で株価高騰に繋がる可能性もある

といった、運用の安定性・収益性の面のメリットがあります。

加えてBMキャピタルは、

  • 東大・京大を卒業し、外資系投資銀行でみっちりと経験を積んだ金融のプロが、豊富な投資知識や分析スキルを駆使して運用
  • 企業価値・株価上昇のためにアクティビストとして投資先企業に働きかけることもある
  • 投資初心者向けのファンドと明言しており、投資家のサポートも丁寧

などの強みを生かして運用。それにより投資初心者でも無理なく平均利回り10%というまとまったリターンを生み出すことが出来ます。

また、BMキャピタルは運用を開始してから「過去にマイナスが出た年の回数ゼロ」とあるように、下落相場への強さが評判。

有名ファンドが軒並み大きなマイナスを出した2018年の株価大暴落や、2020年のコロナショックもプラスで乗り切っています

参照:日本経済新聞 ヘッジファンド苦戦、リーマン危機以来に悪化 10月の運用成績、マイナス5%台 成長株投資に転機

さらにBMキャピタルは、投資初心者向け投資会社と言い切っている通り対応も比較的丁寧(優しい!)。

公式サイトから資料請求や問い合わせをすると、より詳しい過去の運用成績や投資手法などについて知ることができるのできます。

ヘッジファンドは運用手法の流出防止の点からもネット上に情報がほとんど公開されていないため、直接問い合わせするのが情報も正確ですし、何より手っ取り早いでしょう。少しでも興味のある方は一度ファンドにコンタクトを取ってみるのがおすすめですよ。

資料請求や問い合わせは何度でも無料です!また、最近ではコロナの影響を受けてオンラインでの面談も可能になったとのこと。滅多にない機会ですので興味のある方はお早めにご予約することをおすすめします!

貯金1億円!さらに高みを目指す

さて、ここまで「1000万円あったら?」に対して、その使い道や1000万円あったら何に投資するべきかについてご紹介しました。

せっかく手元にある1000万円、さくっと使ってしまうのではなく、不動産やヘッジファンドで手堅く運用しさらに増やしていけると良いでしょう。

地道に運用を続けていけば、貯金1億円も夢でなくなります。共に、経済的に心配のない未来を作っていけたら良いですね。

主婦投資ブロガーはる
主婦投資ブロガーはる
1000万円というまとまった資産だからこそ上手に活用し、賢い資産運用を行えると良いですね!
ABOUT ME
はる
某大学の経済学部を卒業後、新卒で某大手証券会社へ就職。運動部さながらの日々をなんとか耐え抜き、結婚を機に退職。かわいい双子の子育て(証券より大変なんですケド・・)をしながら主婦投資ブロガー/ライターとして幅広く活動しています。お金に無関心な旦那に、投資の心得を叩き込み中。FP2級/一種外務員資格保有。
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